Ako hospodárite s peniazmi? AI vám napovie

Umelá inteligencia dokáže zmeniť aj nezáživnú analýzu bankového výpisu na zaujímavé (a zábavné) cvičenie. Ukážeme vám, ako na to.

Každý by chcel byť na tom finančne lepšie.

Niekto preto, aby mohol každý mesiac o čosi viac utratiť. Iný preto, aby mohol viac sporiť a investovať. Finančné sny má každý.

No len málokto dokáže odpovedať na jednoduchú otázku: „Ako presne ste minuli svoje peniaze v predchádzajúcom mesiaci?“

Väčšina ľudí nemá na takúto otázku jednoznačnú odpoveď. Analyzovať svoje osobné financie – a najmä výdavky – neznie ako zábavné cvičenie, nad ktorým by ste chceli stráviť víkendové popoludnie. Bankový výpis s platbami za jediný mesiac môže mať desiatky najrôznejších položiek. Prechádzať ich rad-radom a zapisovať kategóriu výdavkov môže bez preháňania zabrať aj niekoľko hodín.

Až kým si na pomoc nezavoláte umelú inteligenciu (AI). Napríklad najznámejší chatbot, ktorý stál pri vzniku AI eufórie: ChatGPT.

Vďaka umelej inteligencii nemusí byť analýza osobných financií testom trpezlivosti a odhodlania. S pomocou ChatGPT sa môže stať dokonca zábavnou skúsenosťou.

Základom užitočnej interakcie s umelou inteligenciou (presnejšie s LLM modelom, ktorý komunikuje v prirodzenom jazyku) je schopnosť efektívne a presne vysvetliť, čo má urobiť. Čím presnejšie, tým lepšie. Odpovede umelej inteligencie, akou je ChatGPT, sú teda závislé od zadania používateľov. Pomocou tzv. promptov je možné umelú inteligenciu nasmerovať nielen na odpovede, ktoré používateľov zaujímajú, ale aj na ich formát.

Toľko teória, hor sa do praxe.

Pri tvorbe analytického promptu pre ChatGPT je dôležité uviesť všetky úlohy a otázky, na ktoré má dať umelá inteligencia odpovede. Kto nemá konkrétnu predstavu o zadaní pre inteligentný chatbot, môže požiadať AI o všeobecnú analýzu osobných financií.

---
Prompt pre ChatGPT

Cieľ: Analýza bankového výpisu v PDF formáte na identifikáciu, kategorizáciu a analýzu údajov o finančných transakciách pre potreby analýzy osobných financií.

Inštrukcie:

1.    Spracovanie PDF súboru
-    Využi OCR technológiu na konverziu priloženého bankového výpisu v PDF formáte na text, s ktorým dokáže pracovať počítač.
-    Zabezpeč, aby výsledkom konverzie boli informácie o majiteľovi účtu, dátumoch jednotlivých transakcií, ich opise a presnej sume.

2.    Extrakcia údajov
-    Identifikuj a extrahuj nasledujúce údaje z bankového výpisu:
a)    meno majiteľa účtu,
b)    číslo účtu,
c)    dátum transakcie,
d)    opis transakcie,
e)    suma transakcie (na ťarchu a v prospech),
f)    priebežný zostatok po každej transakcii.

3.    Kategorizácia výdavkov
Zaraď každú transakciu do preddefinovaných kategórií vrátane:
a)    príjmu (mzda, prémie a podobne),
b)    fixné výdavky (nájomné, hypotéka, výdavky na dopravu),
c)    variabilné výdavky (potraviny, stravovanie, zábava),
d)    úspory a investície (vklady na sporiaci účet v banke, pravidelné investície),
e)    rôzne (jednorazové nákupy, poplatky).

4.    Analýza údajov
-    Vypočítaj celkové príjmy, celkové výdavky a čisté úspory za daný mesiac.
-    Analyzuj trendy vo výdavkoch podľa jednotlivých kategórií a identifikuj oblasti nadmerných výdavkov.
-    Zvýrazni všetky neobvyklé transakcie alebo vzorce míňania, ktoré si vyžadujú pozornosť.

5.    Súhrnná správa
Vytvor súhrnnú správu, ktorá bude obsahovať:
a)    celkové príjmy,
b)    celkové výdavky,
c)    čisté úspory,
d)    percentuálne rozdelenie výdavkov podľa kategórií,
e)    odporúčania na zlepšenie finančného zdravia (napr. zníženie nákladov v konkrétnych kategóriách, zvýšenie úspor a podobne).

6.    Formát výstupu
-    Prezentuj analýzu v jasnom a štruktúrovanom formáte, napríklad vo forme tabuľky s jednotlivými transakciami, po ktorej bude nasledovať časť so zhrnutím.
-    Zabezpeč, aby bola správa ľahko čitateľná, vizuálne príťažlivá a vhodná na osobné posúdenie.


Detailný prompt sme na účely testu najskôr spustili v platenej verzii ChatGPT, prílohou k nemu bol mesačný bankový výpis v PDF formáte. Výstup inteligentného chatbota bol zrozumiteľný a čitateľný, rovnako ako jeho odporúčania.

Pre majiteľa analyzovaného účtu bola odpoveď umelej inteligencie podrobná, i keď zďaleka nie ideálna. Okrem iného sa z nej dozvedel napríklad to, že výraznú časť jeho výdavkov tvorí množstvo drobných nákupov vrátane tých, ktoré súvisia so zábavou. ChatGPT ho rovnako upozornil na to, že len malá časť príjmov smeruje do investícií a úspor.

Podstatne menší úspech mal uvedený prompt v bezplatnej verzii ChatGPT. Chatbot najskôr nedokázal načítať požadované údaje z priloženého PDF súboru, neskôr svoju odpoveď musel v polovici prerušiť vzhľadom na vyčerpanú kapacitu, ktorá je neplatiacim používateľom vyhradená.

Analýza osobných financií sa aj napriek týmto ťažkostiam môže stať s pomocou umelej inteligencie zábavnejším cvičením než kedykoľvek predtým. Kto chce ísť viac do hĺbky, môže si prompt upraviť podľa vlastných predstáv a požiadaviek – použitý príklad je viac ilustračný ako odporúčaný.

Jeho účelom nebolo testovať, či umelá inteligencia dokáže nahradiť službu profesionálneho finančného poradcu. Technologický pokrok však ukazuje, že s pomocou dostupných nástrojov padajú aj posledné prekážky, ktoré mnohým bránili v získaní prehľadu o osobných financiách.

Zdieľať článok

Analýza mojich financií

Chcem kariéru v Partners Group SK