Bezplatne a povinne
Bankový účet, ktorý by jeho majiteľa nestál ani cent, majú dnes v ponuke len štyri banky pôsobiace na Slovensku. Od budúceho roka ho však bude mať každý bankový dom. Využiť bezplatný účet však bude môcť len málokto.
Bankový účet, ktorý by jeho majiteľa nestál ani cent, majú dnes v ponuke len štyri banky pôsobiace na Slovensku. Od budúceho roka ho však bude mať každý bankový dom. Využiť bezplatný účet však bude môcť len málokto.
O tom, že klienti každej banky budú môcť siahnuť po bezplatnom účte, rozhodol parlament tento mesiac. Spôsob, akým tak urobil, môže na prvý pohľad vyzerať zmätočne. Schválená novela zákona o bankách totiž zavádza dva nové bankové produkty. Jeden z nich už však existuje, no od budúceho roka bude mať novú podobu.
Staronový základný bankový produkt
Idea bežného účtu, ktorý by stál len symbolický poplatok, nie je na Slovensku nová. Od septembra 2012 je účinná novela zákona o bankách, podľa ktorej musí každá banka mať vo svojej ponuke tzv. základný bankový produkt. Za najviac jedno euro mesačne ponúka obmedzený počet transakcií, vrátane operácií s debetnou kartou.
Ušetriť na vedení bežného účtu však môže len málokto. Zákon o bankách obmedzil jeho dostupnosť len na tých klientov bánk, ktorých mesačný príjem nepresahuje úroveň minimálnej mzdy. Banke síce nie je potrebné ukazovať žiadne potvrdenie o príjme (postačí čestné vyhlásenie), no ak klientovi počas roka prídu na účet platby, ktoré v celkovom súčte prevyšujú 14-násobok minimálnej mzdy, banka poskytovanie základného bankového produktu zruší.
Základný bankový produkt ostane v ponuke bánk na Slovensku aj po roku 2015, ale v novej podobe. Prvou zmenou je jeho cena. Kým za vedenie tohto účtu môžu dnes banky pýtať najviac jedno euro, od budúceho roku bude základný bankový produkt bezplatný. Aj naďalej bude jeho dostupnosť obmedzená príjmom: otvoriť si ho bude môcť len klient, ktorého čistý príjem nebude pri podaní žiadosti o bezplatný účet vyšší ako 400 eur. Ak počas roka príde na účet viac ako 5 600 eur, podľa novej právnej úpravy banka poskytovanie bezplatného účtu zruší. Navyše, v platnosti ostáva aj obmedzenie, ktoré používatelia základného bankového produktu musia rešpektovať aj dnes – v žiadnej inej banke nesmú mať vedený ďalší bežný účet.
Nový štandard
Kým základný bankový produkt je v podstate modifikáciou už existujúcej bankovej služby, od budúceho roka pribudne medzi finančné produkty na bankovom trhu aj úplná novinka – tzv. štandardný účet. Na rozdiel od základného bankového produktu nebude zadarmo, možnosť využívať ho však na druhej strane nebude spojená so žiadnou príjmovou diskrimináciou.
Štandardný účet ostane verný svojmu názvu: jeho súčasťou budú všetky operácie, ktoré dnes majitelia bankových účtov považujú za štandardné – vklady a výbery v hotovosti, bezhotovostné prevody či využívanie debetnej karty. Počty jednotlivých operácií priamo nelimituje ani zákon, ani súvisiaca vyhláška ministerstva financií.
Zavedenie tzv. štandardného účtu prichádza aj s inovatívnym spôsobom informovania klientov bánk. Komerčné banky budú od budúceho roka povinné informovať raz ročne všetkých svojich klientov, ktorí v rámci svojich balíkov služieb využívajú tie isté bankové služby, aké ponúka aj štandardný účet, o možnosti zriadenia bežného účtu s obmedzenou výškou poplatkov. Ministerstvo financií vyhláškou určilo len ich maximálny limit – na úrovni troch eur. Na základe skúseností s poplatkovou politikou bánk pri poskytovaní základného bankového produktu je vysoko pravdepodobné, že vyhláškou definovaný poplatkový limit sa stane zaužívaným v každej banke. Hoci štandardnému účtu chýbajú viaceré obmedzenia, ktoré budú spojené so základným bankovým produktom, jednu črtu budú mať spoločné obe novinky na bankovom trhu: klienti bánk využívajúci štandardný účet nebudú môcť mať iné bežné účty.
Banky vo svojich prvotných odhadoch tvrdia, že lacné účty diktované štátom ich budú stáť 70 miliónov eur. Je preto možné, že nové bankové produkty nebudú v budúcom roku jedinou zmenou v cenníkoch. Niektoré už s prehodnocovaním existujúcich poplatkov začali.
Aupark Tower
Einsteinova 3541/24
851 01 Bratislava
