Chvála pomalosti
Ak by ste sa mali rozhodnúť, či urobiť niečo dnes alebo, povedzme, o desať rokov, trúfli by ste si odpovedať? Pokiaľ neviete čo, asi len ťažko. No ak by na tomto rozhodnutí záležalo, či budete bohatší o niekoľko desiatok tisíc eur, váhali by ste? Nie? Tak si začnite sporiť!
Ak by ste sa mali rozhodnúť, či urobiť niečo dnes alebo, povedzme, o desať rokov, trúfli by ste si odpovedať? Pokiaľ neviete čo, asi len ťažko. No ak by na tomto rozhodnutí záležalo, či budete bohatší o niekoľko desiatok tisíc eur, váhali by ste? Nie? Tak si začnite sporiť!
Spomínané desiatky tisíce eur nie sú výplodom snov o výhre v lotérii, ale výsledkom triviálneho efektu, ktorý (vraj) Albert Einstein označil za „ôsmy div sveta“. Jeho fascinácia zloženým úročením by však mohla byť pochopiteľná. Je to jeden z mála spôsobov, ako si vytvoriť osobné bohatstvo bez toho, aby bol človek nútený kradnúť.
Pokiaľ nie ste vo finančnej brandži doma, zložené úročenie môže zaváňať nepríjemnou matematikou. Tá v ňom skutočne zohráva kľúčovú úlohu, no na jeho pochopenie postačí jednoduchý sedliacky rozum. Každý, kto napríklad v banke vloží peniaze na termínovaný vklad, dostane na konci dohodnutého obdobia späť nielen pôvodný vklad, ale aj úrok. Ak tieto peniaze opäť dá zhodnocovať, jeho odmenou bude nielen úrok z pôvodnej sumy peňazí, ale aj z predtým zarobených výnosov. Ak je tento princíp jasný, pochopili ste Einsteinov ôsmy div sveta.
Späť k desiatkam tisícov eur. Takáto suma môže znieť nepredstaviteľne, no prvý dojem by bol v tomto prípade klamný. Elementárna východisková situácia: každý mesiac si dokážete odložiť bokom rovných 100 eur. To je suma, ktorú napríklad fajčiari bežne nechajú za štyri týždne v trafike. Alebo dve-tri večere mimo domu. S nasporenými peniazmi nemusíte ihneď bežať do banky alebo posielať na svoj účet v správcovskej spoločnosti. Stačí, ak ich neminiete a na konci každého roka vám tak ostane 1 200 eur určených na ďalšie zhodnocovanie.
Keď začnete, prvé roky určite nikomu nevyrazia dych. Ak by ste si dnes začali sporiť, tak po dvoch rokoch by ste pri trojpercentnom zhodnotení zarobili na úroku len 84 eur. Tretí rok sporenia by priniesol výnos 174 eur, čo tiež ešte neoslňuje. No už po desiatom roku sporenia by pripísaný úrok dosiahol štvorciferné číslo (1 006 eur) a vaša investícia by už sama zarábala prakticky toľko, koľko by ste sami sporili počas roka. V dvadsiatom roku tohto sporenia by už pripísaný úrok predstavoval 3 140 eur, viac ako dvojnásobok ročných úspor.
Tabuľka znázorňujúca priebeh procesu zloženého úrokovania je užitočná nielen pre fascináciu rastúcich úrokov a úrokov z úrokov, ale aj ako ilustrácia dôležitosti času. Stačí sa pozrieť na tabuľku. Ak ostaneme pri trojpercentnom úroku a pravidelnom každoročnom pridávaní sumy 1 200 eur k aktuálnej hodnote zhodnocovaného vkladu, tak po 35 rokoch by hodnota takéhoto účtu predstavovala približne 71 350 eur. Na porovnanie – ak by ste si s rozhodnutím začať sporiť dali načas a počkali desať rokov, výsledná suma na účte by bola 42 550 eur. Povedané inak – rozhodnutie sporiť oddialené o desať rokov by stálo takmer 30 000 eur. V „starej“ mene by to bolo doslova rozhodnutie za milión korún.
Ak by sme zvýšili očakávané zhodnotenie z troch na päť percent, dostali by sme sa do sféry podstatne vyšších čísel. Zo všetkých spomeňme jediné – rozdiel v sporení počas 25 a 35 rokov. Ten by v tomto prípade presiahol úroveň 50-tisíc eur a konečná suma na účte by už bola šesťmiestna (107 184 eur).
Ako často môžete robiť rozhodnutia sa desiatky tisíc eur? A môžete si dovoliť prísť o ne?
Aupark Tower
Einsteinova 3541/24
851 01 Bratislava
