DEŇ FINANČNEJ GRAMOTNOSTI: NOVÝ INDEX FINANČNÉHO STRESU ODHALIL ÚROVEŇ FINANČNÉHO STRESU U SLOVÁKOV

Pri príležitosti Dňa finančnej gramotnosti, ktorý každoročne pripadá na 8. septembra, Nadácia PARTNERS spolu s odborníkmi na financie zverejnila výsledky aktuálneho prieskumu o finančnom strese Slovákov. Prieskum realizovaný agentúrou Focus v júni 2024 priniesol nové zistenia vrátane prvého indexu finančného stresu (IFS) u nás, ktorý meria úroveň finančného stresu slovenských domácností.

Slovenské domácnosti v oblasti finančnej gramotnosti dlhodobo zaostávajú, čo má negatívny vplyv na ich finančné správanie a celkovú finančnú pohodu. Analýza prieskumu ukázala, že úroveň finančného stresu úzko súvisí s finančnou gramotnosťou. Finančný stres, najmä ak je dlhodobý, má dosah na viaceré oblasti života, a preto odborníci na financie odporúčajú kroky na jeho zmiernenie.

Finančný stres ako nový indikátor finančnej pohody

PARTNERS prieskum realizovala agentúra Focus v júni 2024, pričom jeho cieľom bolo zistiť, ako Slováci vnímajú svoju súčasnú finančnú situáciu a aké negatívne vplyvy pociťujú v oblasti financií. „Z výsledkov prieskumu vyplýva, že Slováci v súčasnosti vnímajú svoju životnú úroveň a finančnú situáciu domácností stabilnejšie ako v predchádzajúcich rokoch,“ uviedol Róbert Varšányi z Nadácie PARTNERS. Napriek tomu však domácnosti pocítili viacero negatívnych finančných vplyvov. Takmer dve tretiny Slovákov (61 %) deklarovali, že sa im celkovo zvýšili mesačné výdavky, pričom najčastejšie išlo o nárast v rozmedzí 51 až 150 eur.

Finančný stres je novým indikátorom, ktorý zohľadňuje nielen aktuálnu finančnú situáciu, ale aj obavy a neistoty domácností do budúcnosti. „Rozhodli sme sa zmerať úroveň finančného stresu na Slovensku a vytvoriť index finančného stresu, ktorý nám poskytne komplexnejší pohľad na finančnú pohodu Slovákov,“ doplnil Róbert Varšányi.

Index finančného stresu: Výsledky, ktoré sú alarmujúce

Index finančného stresu (IFS) je sumačný index odrážajúci mieru stresu, ktorú Slováci prežívajú v súvislosti s ich finančnou situáciou. „Opýtaných sme rozdelili do troch kategórií podľa toho, ako intenzívne prežívajú finančný stres: nízky, stredný a vysoký IFS,“ vysvetlil Róbert Varšányi a dodal: „Výsledky ukázali, že až štvrtina (25 %) populácie, čo predstavuje približne 1,1 milióna dospelých Slovákov, prežíva vysoký finančný stres.“ Ďalších 38 % opýtaných pociťuje strednú mieru finančného stresu a 37 % uviedlo, že zažívajú nízky finančný stres.

Martin Slosiarik, sociológ z agentúry Focus, ktorá sa podieľala na zostavení IFS, spresnil, že výpočet indexu sa uskutočnil na základe odpovedí na 15 otázok, ktoré reflektujú rôzne aspekty finančného stresu. „Otázky sme testovali, aby sme zabezpečili, že ich sčítanie má zmysel a index je tak čo najpresnejší,“ dodal Martin Slosiarik. Výsledný index poukazuje na to, že finančný stres je rozšírený naprieč celou populáciou a najviac postihuje ľudí s nižšími príjmami a nedostatočnými finančnými rezervami.

Finančný stres a ideálne finančné miery: Prepojenie, ktoré ovplyvňuje pohodu domácností

V rámci prieskumu sa odborníci zamerali aj na prepojenie medzi indexom finančného stresu a tzv. ideálnymi finančnými mierami, ktoré sa odporúčajú pre zdravé finančné hospodárenie domácností. Ide o pomer 10 : 20 : 30 : 40, ktorý rozdeľuje príjem domácností na štyri hlavné oblasti: tvorbu finančnej rezervy, investovanie do budúcnosti, splátky úverov a bežnú spotrebu.

„Zistenia ukázali, že ľudia, ktorí dodržiavajú tieto ideálne finančné miery, pociťujú nižšiu úroveň finančného stresu,“ uviedol Matej Dobiš, analytik z portálu Finančný kompas. Napríklad len štvrtina Slovákov (24 %) má vytvorenú finančnú rezervu vo výške šesťnásobku mesačného príjmu, čo sa považuje za ideálne. Tretina Slovákov však nemá žiadnu finančnú rezervu, čo ich vystavuje vyššiemu finančnému stresu.

Podobne, tí, ktorí investujú do budúcnosti aspoň 20 % zo svojho mesačného príjmu, pociťujú nižší finančný stres v porovnaní s tými, ktorí neinvestujú vôbec. „Je zrejmé, že tí, ktorí majú možnosť investovať, majú väčšiu finančnú pohodu, čo môže byť dané jednak ich vyššími príjmami, ale aj tým, že sa finančne zabezpečujú do budúcnosti,“ vysvetlil Matej Dobiš.

Na druhej strane takmer polovica Slovákov spláca nejaký úver alebo pôžičku, pričom desatina domácností prekračuje odporúčanú mieru 30 % z príjmu na splátky úverov. Tí, ktorí prekračujú tento limit, pociťujú výrazne vyšší finančný stres. Podobné je to aj v prípade výdavkov na bežnú spotrebu domácností – tí, ktorí minú viac ako 40 % až celý svoj mesačný príjem, prežívajú vyšší stres.

Dosahy finančného stresu na kvalitu života a rady na jeho zníženie

Finančný stres neovplyvňuje len finančnú pohodu, ale má dosah na viaceré oblasti života, ako sú fyzické a duševné zdravie, vzťahy v rodine, pracovný výkon a celkovú kvalitu života. „Chronický finančný stres môže viesť k zdravotným problémom, ako sú poruchy spánku, úzkosti a depresie. Zvyšuje tiež riziko konfliktov v rodine a môže viesť k sociálnej izolácii,“ upozorňuje Linda Valentín, odborníčka na osobné financie z PARTNERS.

Aby sa predišlo týmto negatívnym vplyvom, Linda Valentín odporúča niekoľko krokov, ktoré môžu pomôcť znížiť finančný stres:

1. Tvorba a dodržiavanie rodinného rozpočtu: Optimalizujte svoje výdavky a zvýšte svoje príjmy tak, aby ste dosiahli finančnú stabilitu.
2. Vytvorenie finančnej rezervy: Je dôležité si vytvoriť návyk šetrenia a postupne budovať rezervu na nepredvídateľné udalosti.
3. Zníženie dlhov a minimalizácia úverov: Zamerajte sa na splácanie svojich dlhov a snažte sa minimalizovať nové úvery.
4. Finančné plánovanie: Stanovte si krátkodobé a dlhodobé finančné ciele a poraďte sa s odborníkmi.
5. Rozprávanie o financiách: Pravidelne sa doma rozprávajte o financiách, aby ste predišli nezhodám a nedorozumeniam.
6. Finančné vzdelávanie: Nezabúdajte na vzdelávanie v oblasti financií, a to nielen pre seba, ale aj pre vaše deti. Základy finančného vzdelávania by mali byť súčasťou vzdelávania už na základných školách.

„Zlepšovanie finančnej gramotnosti a dodržiavanie týchto krokov môže výrazne prispieť k zníženiu finančného stresu a zlepšeniu celkovej finančnej pohody,“ dodáva Linda Valentín.

Výzva pre budúcnosť: Finančná gramotnosť ako kľúč k zníženiu finančného stresu

Nadácia PARTNERS apeluje na zvýšenie povedomia o dôležitosti finančnej gramotnosti a finančného vzdelávania. Dlhodobým cieľom nadácie je vytvoriť prostredie, kde si každý človek na Slovensku bude schopný efektívne spravovať svoje financie, čo prispeje k jeho osobnému aj spoločenskému blahobytu.

Pri príležitosti Dňa finančnej gramotnosti Nadácia PARTNERS vyzýva všetkých Slovákov, aby sa zapojili do finančných vzdelávacích aktivít a zlepšili svoje finančné zručnosti.

Zdieľať článok

Analýza mojich financií

Chcem kariéru v Partners Group SK