Desaťročie radikálnych zmien

Dnes sú už pre nás samozrejmosťou: finančné inovácie, ktoré nám uľahčujú život. Len málokto si pri ich používaní uvedomuje, že ešte pred desiatimi rokmi väčšina z nich ani neexistovala.

Každá z nasledujúcich inovácií je odlišná, no spája ich viacero spoločných znakov. Tým hlavným je to, že zmenili spôsob, akým sme roky narábali s peniazmi. Niektoré nie sú nové, len potrebovali čas na to, aby sa stali súčasťou bežného života. Iné by ešte pred pár rokmi mohli vyzerať ako výplody bujnej fantázie.

Investovanie cez indexové ETF

Fondy, ktoré možno kupovať a predávať na burze ako akcie, nie sú výplodom finančného inžinierstva za posledné desaťročie. V skutočnosti mohli po nich individuálni investori začať siahať už v 90. rokoch minulého storočia. Nie však všetci. Pre Slovákov sa ETF stali reálne dostupným investičným nástrojom až v posledných rokoch. To je dôvod, prečo možnosť investovania prostredníctvom ETF možno zaradiť v našich zemepisných šírkach k nedávnym finančným inováciám.

Nástup ETF zásadným spôsobom prekresľuje mapu investičného priemyslu. Desaťročia mali na nej praktický monopol klasické podielové fondy. Investorom ponúkali diverzifikáciu, akú by si bez nich nemohla prevažná väčšina dovoliť. Navyše, ich pridanou hodnotou bola odborná starostlivosť. Profesionálni správcovia portfólií podielových fondov museli brať ohľad i na také aspekty investovania, ako je riadenie rizika alebo dôkladná analýza dostupných investičných príležitostí a výber tých najvhodnejších.

Výsledky prevažnej väčšiny aktívne riadených podielových fondov však napriek tomu neboli oslnivé. Skutočný budíček pre investorov prišiel s globálnou finančnou krízou (2007 – 2009), počas ktorej nedokázali ani fondy s vynikajúcimi finančnými mozgami uchrániť investície svojich klientov od rozsiahlych strát. Aký zmysel malo platiť vysoké poplatky správcom fondov, keď výsledok ich snaženia je horší ako investícia do akciového indexu, ktorá funguje s minimálnymi nákladmi?

Bezkontaktné platby aj bez karty

História platobných kariet je ešte dlhšia ako v prípade ETF fondov – prvá univerzálna platobná karta prišla už v roku 1950 spolu so vznikom americkej spoločnosti Diners Club. Napriek tomu patrí spôsob, akým kartou môžeme platiť dnes, k najdôležitejším inováciám poslednej dekády. Kým na inováciu s názvom ETF stačila zmena paradigmy, zaužívaného spôsobu investovania, platobným kartám k nej pomohol technologický pokrok.

Ten prišiel s technológiou NFC, vďaka ktorej už pri platení nebolo potrebné zasúvať kartu do terminálu a zadávať PIN kód, stačilo ju pri termináli len na chvíľku pridržať. Pre majiteľov bezkontaktných kariet táto zmena priniesla väčší komfort pri platení, obchodníkom usporila čas potrebný na spracovanie platobných transakcií.

Ďalší veľký míľnik inovácií prišiel v momente, keď sa platobné karty začali presúvať z peňaženiek do mobilných telefónov. Táto zmena spôsobila, že na nákupy či posedenie na káve už netreba mať pri sebe fyzickú peňaženku s hotovosťou alebo kartami. Zaplatiť už možno mobilným telefónom. Pre Slovákov je táto možnosť relatívne nová, no reakcie a čísla, ktoré o transakciách mobilmi zverejňujú banky, presvedčivo ukazujú, že túto finančno-technologickú inováciu si osvojujeme veľmi rýchlo.

Digitálna peňaženka pre celý svet

Možno tú situáciu poznáte. Cestujete do Českej republiky a pred odchodom musíte myslieť aj na to, koľko českých korún by ste si mali pridať k eurám do svojej peňaženky. Keď budete vystupovať na letisku v Londýne, je isté, že v nej budete musieť mať aj britské libry.

Pre cestovateľov je to nutné zlo, ktoré musia akceptovať. Až na to, že majú možnosť siahnuť po inej alternatíve. Ponúka ju finančno-technologický start-up Revolut z Veľkej Británie, ktorý konkuruje klasickým kamenným bankám vlastnou elektronickou peňaženkou. Vďaka nej môžete zaplatiť kartou – fyzickou alebo virtuálnou v mobile – za nákup v Estónsku, na Filipínach či v Brazílii rovnako ako domáci. Pri prepočte výmenných kurzov Revolut nerozlišuje, či vymieňate eurá za libry alebo libry za eurá. Obe transakcie majú rovnaký kurz, ktorý zodpovedá aktuálnemu kurzu na trhu. Pri cestovateľskej príprave tak môžete pokojne zabudnúť na to, že by ste do fyzickej peňaženky mali doplniť doláre, libry alebo jeny.

Uvedený zoznam finančných inovácií zďaleka nie je úplný a je pravdepodobné, že o 5-10 rokov už bude vyvolávať len úsmev v porovnaní so zmenami, ktorými financie ešte len prejdú. Je prakticky isté, že medzi nimi budú i také, ktoré by si dnes vyžadovali značnú dávku fantázie.

Zdieľať článok

Analýza mojich financií

Chcem kariéru v Partners Group SK