Hlavný cieľ: dôchodok

Zabezpečenie primeraného dôchodku v budúcnosti je obvyklým príkladom cieľa dlhodobého investovania. Nie je to celkom tak. Dôchodok je výnimočný cieľ.

Podstata tohto rozšíreného omylu nie je v tom, že zodpovedne sa pripraviť na dôchodok je pre väčšinu ľudí možné len pomocou dlhodobého investovania. Chybou je považovať dôchodok za podobne dôležitý investičný cieľ ako napríklad zabezpečenie financií pre kvalitné štúdium detí. Alebo kúpu bytu pre ne. Dôchodok je v skutočnosti spomedzi všetkých ostatných finančných cieľov mimoriadny. Prečo? Dôvody sú hneď tri.

Prvý dôvod: istota nevyhnutnosti

Začali ste investovať, aby ste mohli svojim deťom v budúcnosti zaplatiť kvalitné vzdelanie? S podobnou ambíciou investujú mnohí rodičia. Stačí si pozrieť, koľko už dnes stojí štúdium na renomovaných univerzitách v zahraničí. V budúcnosti lacnejšie nebude.

Problém s týmto plánom je jediný: budúcnosť môže vyzerať úplne inak. Napríklad preto, že vaše dieťa bude mať na prahu dospelosti iné predstavy ako vy. Možno jeho voľbou nebude prestížne meno univerzity, o ktorej snívate. Možno bude chcieť ísť za vlastnou víziou vo svojom startupe. Možno vzdelávanie bude v budúcnosti vyzerať úplne inak ako dnes. A možno nebude ani tak finančne náročné.

S vašim budúcim dôchodkom je to úplne inak. Napriek všetkému, čo sa okolo nás deje, je  takmer isté, že dôchodku sa dožijete. A s vysokou pravdepodobnosťou vo veľmi dobrom zdraví. Každým jedným dňom ste k nemu bližšie. Nik nemôže predstierať, že dôchodok je len eventualita, ktorá môže, no nemusí nastať. Je to istota nevyhnutnosti.

S istotou dnes viete aj to, že pokiaľ sa sami na túto zmenu v živote nepripravíte, bude odchod do dôchodku sklamaním – aspoň z finančnej stránky. Pokiaľ si predstavujete, že v tejto životnej fáze budete cestovať, oddychovať na slnečných plážach pri mori alebo sa venovať svojim koníčkom, môžete sa spoľahnúť na to, že s penziou z dôchodkového systému to určite nebude možné.

Druhý dôvod: bez cudzej pomoci

Chcete si kúpiť nový byt, no nemáte nasporených toľko peňazí, aby ste ho mohli vyplatiť z vlastných úspor alebo investícií? Žiadny problém – banky sa o vás pobijú, aby vám mohli požičať na takúto kúpu a zadlžiť vás na desiatky rokov.

Alebo máte záujem o nové auto, jachtu, plastického chirurga? Na to všetko (a čokoľvek iné) nie je problém získať peniaze formou úveru. Postačí, ak viete preukázať, že požičané peniaze dokážete v budúcnosti vrátiť.

Zásadný rozdiel medzi dôchodkom a novým bytom či autom je však v tom, že na dôchodok vám nikto nikdy nepožičia. Isteže, čiastkovým finančným riešením by mohol byť napríklad predaj drahej nehnuteľnosti a presťahovanie sa do lacnejšieho bývania, no takýto plán má príliš veľa slabých miest, pre ktoré sa naň nemožno spoliehať.

Čo z toho vyplýva? Dôchodok je jediný finančný cieľ, na ktorého dosiahnutie si budete musieť vystačiť sami. Žiadna cudzia forma financovania (napríklad úver) pri ňom neprichádzajú do úvahy. Pri čomkoľvek inom môžete predstierať, že ste bohatší ako váš sused – môžete si na úver kúpiť drahšie auto či ísť na nákladnejšiu dovolenku. Dôchodok je jediný prípad, keď sa budete môcť prikrývať len takou perinou, na akú naozaj máte.

Tretí dôvod: bez nároku na omyl

Ak sa do niečoho pustíte po prvýkrát v živote, je pravdepodobné, že výsledok nebude zodpovedať pôvodným predstavám. Je pritom jedno, či sa pokúšate upiecť v domácich podmienkach chrumkavý chlieb, zmeniť kus hliny na originálny hrnček alebo sa prvýkrát pustiť zo svahu na lyžiach.

Dobrou správou je, že v každom jednom prípade možno rýchlo odhaliť, v čom robíte chybu a na čo by ste si mali dať väčší pozor. Popracovať na zlepšení si vyžaduje len trochu trpezlivosti a chuti. Preto toľko ľudí dokáže upiecť chutný chlieb, vytvoriť nezameniteľné hrnčeky a skvele lyžovať.

Príprava na dôchodok je však z úplne iného súdka. Ak pri dlhodobom investovaní urobíte chybu na začiatku, zaradiť po niekoľkých rokoch spiatočku a vybrať sa inou cestou nie je celkom reálne. Možné to je, ale s podstatne vyššími nákladmi. Pri dlhodobej príprave na dôchodok nie je nárok na omyl.

Možnosti, kde možno šliapnuť vedľa, sú hneď v úvode. Do čoho investovať, keď výber je taký široký? Ako spoznať, že pôvodná voľba nebola vhodná? Otáznikov je neúrekom. Pre väčšinu ľudí je pritom odpoveď jednoduchá: dlhodobo investovať má zmysel do toho, čo v dlhodobom horizonte dokáže s vysokou mierou istoty zarobiť výnos, s ktorým sa dôchodku netreba báť. Riešenia, ktoré prejdú týmto elementárnym filtrom, sú k dispozícii, stačí po nich siahnuť. Čím skôr, tým lepšie.

Zdieľať článok

Analýza mojich financií

Chcem kariéru v Partners Group SK