Máte svoj investičný „checklist“?

Keď sa Rakúšan Felix Baumgartner stal tento mesiac prvým človekom, ktorý na hranici stratosféry vyskočil z výšky 39 kilometrov, jednou z posledných vecí pred rekordným skokom bola kontrola toho, či všetko funguje tak, ako má. Tzv. „checklist“ by mal však mať poruke aj každý potenciálny investor.

Keď sa Rakúšan Felix Baumgartner stal tento mesiac prvým človekom, ktorý na hranici stratosféry vyskočil z výšky 39 kilometrov, jednou z posledných vecí pred rekordným skokom bola kontrola toho, či všetko funguje tak, ako má. Tzv. „checklist“ by mal však mať poruke aj každý potenciálny investor.  

Používanie kontrolných zoznamov nie je módnou novinkou. Súčasťou bežného života sa stali už pred desiatkami rokov, keď skúmanie viacerých tragických nehôd v americkom letectve ukázalo, že veľká časť z nich bola spôsobená prehliadnutím drobných detailov. Odvtedy sa „checklisty“ udomácnili vo viacerých oblastiach, vrátane osobných financií a investovania. Máte aj vy ten svoj? Ak nie, skúste si pred každou investíciou položiť aspoň štyri základné kontrolné otázky.

1. Je investovanie pre mňa vhodné?

Predchádzajúca otázka môže vyznievať naivne, no nenechajte sa zmiasť. Investovanie naozaj nemusí byť vhodné pre každého. Majte na pamäti základné pravidlo investovania – s každou investíciou je spojené riziko. Dokonca aj s nákupom štátnych dlhopisov alebo naoko konzervatívnym vkladom v banke.

Pokiaľ nie ste ochotní riskovať, že hodnota vašej investície klesne, nenúťte sa do investovania. Platí to najmä v prípade, že investíciou by mali byť všetky úspory, bez ponechania akejkoľvek rezervy. Byť lekárom je síce šľachetné poslanie, no nemôžu sa mu venovať ľudia, ktorým sa robí nevoľno už pri sledovaní Dr. Housa.

2. Investujem len tie peniaze, z ktorých časť môžem stratiť?

Hoci nik neinvestuje kvôli tomu, aby prišiel o peniaze, takáto hrozba vždy existuje. Straty nie sú príjemné, no nevyhnú sa im ani tí najlepší investori. Nádejať sa, že práve vám tá či oná investícia vyjde, nie je dobrou stratégiou. Ak sa teda chystáte investovať, uistite sa, že na finančných trhoch budete riskovať len s peniazmi, z ktorých môžete časť stratiť.

3. Investujem peniaze, ktoré nebudem potrebovať o mesiac alebo o rok?

Pátrať po „najlepšej“ investícii a nemať jasno vo vlastnom investičnom horizonte je podobné, ako hľadať najlepšie auto bez toho, aby ste mali jasno, na čo má slúžiť. Iné auto je vhodné do mesta, iné do terénu, iné na sťahovanie nábytku. Každý finančný nástroj má svoj vlastný investičný horizont – iný má peňažný fond, iný dlhopisový a iný investovanie do akcií. V žiadnom prípade by ste však nemali investovať peniaze, ktoré budete v krátkom čase určite potrebovať.

4. Nestaviam všetko na jednu kartu?

Pokiaľ nie ste profesionálny investor a dianie na finančných trhoch nesledujete každý deň, nemali by ste zabudnúť na dôležitosť diverzifikácie. Aj na Slovensku sa nájdu ľudia, ktorí stavili svoje celoživotné úspory na jedinú kartu a na konci takejto „investície“ im ostali len oči pre plač. Diverzifikácia rozkladá investičné riziko na viacero strán. Zaručuje, že ak sa aj pri výbere niektorej investície fatálne pomýlite, nebude to znamenať koniec vašich úspor. Je samozrejmé, že pokiaľ investujete prostredníctvom dobre diverzifikovaného podielového fondu, máte o starosť menej.

Ak ku svojmu investičnému rozhodovaniu pripojíte aj tento krátky kontrolný list a poctivo si odpoviete na všetky štyri otázky, po pár sekundách by vám malo byť jasné, že má zmysel o investovaní vôbec uvažovať. Ak by ho svojho času mali k dispozícii napríklad klienti tzv. nebankových subjektov, už samotné množstvo negatívnych odpovedí na kontrolné otázky by mohlo byť varovným signálom. Inak by im určite nezverilo viac ako 600 ľudí sumu aspoň päť miliónov korún.

Zdieľať článok

Analýza mojich financií

Chcem kariéru v Partners Group SK