Míňať peniaze? Dá sa to aj rozumne

Spôsobov, ako získať peniaze, je mnoho. Čo však s nimi, keď ich naozaj máte? Zmyslom finančnej gramotnosti je naučiť ľudí pracovať s peniazmi efektívne. Vybrať si investíciu s atraktívnym, no realistickým výnosom. Zvoliť si úver, ktorý ušetrí domácu peňaženku. Neplatiť zbytočne za niečo, čo nepotrebujem.

Ide o dôležité otázky, no ich zoznam nie je úplný. Čo však s peniazmi, ktoré vám investície zarobia? Čo s eurami, ktoré ušetríte na výhodnom refinancovaní hypotéky? Ako ich naozaj dobre minúť, ak ich chcete minúť?

Podvedomé vzorce

Je pravdepodobné, že s Parkinsovým princípom ste sa ešte nestretli, no jeho fungovanie dôverne poznáte: dopyt vyčerpá všetky dostupné zdroje. Ak máte na dokončenie projektu mesiac, práca na ňom vám bude trvať štyri týždne. Niežeby ste boli neefektívni a nedokázali to aj skôr, ale vnútorne sa nastavíte na stanovený termín. Z času na čas si doprajete prestávku, niekedy stihnete venovať pozornosť aj niečomu inému, v zásade však idete podľa vnútorného časového poriadku, v ktorom je jasný konečný termín.

Podobne sa prispôsobíte a nastavíte aj vtedy, keď viete, že s projektom musíte byť hotoví do piatich dní. Bez toho, aby ste si to uvedomovali, zvýšite úroveň svojej koncentrácie, možno dokonca stíšite smartfón, aby vás pri práci nerušil. Mieru pracovného nasadenia a tempa vám diktuje vedomie blížiaceho sa termínu. Po piatich dňoch je projekt skutočne dokončený.

Parkinsov princíp funguje aj pri narábaní s peniazmi. Pokiaľ vám po zaplatení hypotéky, účtov za elektrinu, splátky nového auta ostane na účte 1 000 eur, podvedome sa nastavíte na to, že tie môžete minúť. Tak ako sa vaše pracovné nasadenie, tempo a sústredenie prispôsobia vzdialenosti termínu, rovnako sa prispôsobia vašim príjmom aj výdavky. Keď si potom v práci polepšíte alebo dostanete jednorazovú odmenu, je to zároveň zelená pre vyššie výdavky.

Efektívne míňať peniaze znamená ignorovať podobné zmeny. Zvýšenie platu o 10 % síce nabáda na väčšie výdavky („Môžem si to predsa dovoliť!“), ale zmysluplnejšie je fungovať naďalej tak ako predtým. Peniaze, ktoré neminiete, znamenajú zvýšenú mieru úspor – hlavného indikátora toho, aká finančná budúcnosť vás čaká. (O význame osobnej miery úspor sa dočítate viac v aktuálnom vydaní Partners News.)

Realita obvykle zaostáva za očakávaniami

Apollo 11 bol prvý pilotovaný kozmický let, pri ktorom ľudia pristáli na Mesiaci. Po prvýkrát v histórii sa človek dostal na iné prirodzené kozmické teleso ako na Zem. Každému napadne, aký ohromný zážitok to musel byť. No keď sa vesmírna loď vznášala nad Mesiacom, pilot veliteľského modulu Michael Collins sa obrátil na Neila Armstronga a Buzza Aldrina, zvyšných dvoch členov posádky Apollo 11, s prekvapujúcimi slovami: „Je úžasné, ako rýchlo sa človek prispôsobí. Vôbec mi nepripadá divné, že keď sa pozerám von, vidím, ako okolo mňa prechádza Mesiac.“

O tri mesiace neskôr sa po mesačnom povrchu prechádzal aj Al Bean. Keď bolo po misii, svojmu astronautovi Petovi Conradovi povedal: „Je to ako v tej piesni: ‚A to má byť všetko?‘“ Conradovi sa uľavilo, pretože vo svojom vnútri cítil to isté. Prechádzka po Mesiaci bola síce veľkolepým zážitkom, no nie osudovým.

Množstvo nákupov robíme s tým, že očakávame neadekvátny úžitok. Mladá dáma si kúpi drahú kabelku, pretože s ňou sa bude cítiť obdivovaná. Dobre zarábajúci muž si kúpi auto, v ktorom musí každému pripadať „cool“. Schválne: keď zbadáte niekoho v drahom športiaku, napadne vám, aký úžasne šikovný človek musí byť jeho majiteľ? Bližšie k pravde bude skôr to, že muža za volantom si ani nevšimnete. To vám však nezabráni v tom, aby ste si predstavili na jeho mieste seba a mysleli si pritom, akí by ste boli „cool“, keby ste za volantom sedeli práve vy. Nech si už kupujete čokoľvek v predstave, akú výnimočnú zmenu bude nový predmet predstavovať vo vašom živote, pripravte sa na sklamanie. Onedlho to bude pre vás úplne všedná vec. Rovnako ako tie, ktoré sa kopia vo vašej garáži, pivnici alebo v záhradnom altánku.

Lepšie zážitky ako veci

Diskusie o tom, akým spôsobom najlepšie míňať peniaze, nie sú výzvou len finančných expertov, ale priťahujú aj pozornosť vedcov. K čomu prišli? V skratke: je lepšie míňať za zážitky ako za hmotné veci. Americká profesorka Sonja Lyubomirsky o takomto výskume napísala celú knihu (The Myths of Happiness, 2014).

Niektoré z jej záverov dôverne pozná každý. Na materiálne veci si rýchlo zvykneme. Nové topánky dostanú miesto na poličke, nové šaty v skrini a po pár dňoch je to, akoby tam boli vždy. Zážitky sú však jedinečné. To, čo ste zažili pri poslednej jazde do Chorvátska, nezažil v takej podobe nik iný. Zážitky navyše vznikajú v spoločnosti blízkych ľudí a vzťahy s nimi sú pre šťastný život dôležitejšie ako majetok, výška príjmu alebo spoločenský status.

To, že vďaka finančnej gramotnosti dokážu ľudia zhodnotiť svoje úspory rozumnými investíciami alebo efektívnymi úsporami, je dôvod osvojiť si jej základy. Bola by však chyba zabudnúť na to, že peniaze nie sú cieľom, len nástrojom, ktorý ovláda každý sám.

Zdieľať článok

Analýza mojich financií

Chcem kariéru v Partners Group SK