Možnosti zabezpečenia lepšieho dôchodku
Dobrý deň. Mám príjem 850 eur/brutto. Sporím si v 2. pilieri od roku 2006, od roku 2014 mám rozložený pomer portfólia 50 na 50 v garantovanom a indexovom fonde. V indexovom fonde mám však v súčasnosti menej financií, než v garantovanom. Čo by ste mi prosím proadili, ak chcem nasporiť vyššiu sumu? Tiež sa chcem spýtať či sa mi oplatí uzavrieť investičné životné poistenie, ak nemám rodinu, ale mám založené sporenie v podielových fondoch? Čo je výhodnejšie? Ďakujem.
Otázka: Možnosti zabezpečenia lepšieho dôchodku
13.02.2016
Dobrý deň. Mám príjem 850 eur/brutto. Sporím si v 2. pilieri od roku 2006, od roku 2014 mám rozložený pomer portfólia 50 na 50 v garantovanom a indexovom fonde. V indexovom fonde mám však v súčasnosti menej financií, než v garantovanom. Čo by ste mi prosím proadili, ak chcem nasporiť vyššiu sumu?
Tiež sa chcem spýtať či sa mi oplatí uzavrieť investičné životné poistenie, ak nemám rodinu, ale mám založené sporenie v podielových fondoch? Čo je výhodnejšie? Ďakujem.
Odpovedá: Tomáš Jezerčák
19.02.2016
v každom prípade je dobré, že sa o vlastné peniaze staráte a pravdepodobne máte záujem o vyššie zhodnotenie. V týchto dňoch klientom, ktorí majú stratégiu 50/50 odporúčam zmeniť na 100 % do indexového fondu. Samozrejme nevieme predpovedať budúci vývoj a ani nie je možné tvrdiť, že už bude všetko len rásť, avšak akciové trhy zaznamenali zaujímavé poklesy a pre klientov to v podstate znamená, že majú zľavu na investíciu. Navyše aj najbližšie obdobie bude pravdepodobne značne volatilné a to je práve pri pravidelnom investovaní veľká výhoda.
Druhá Vaša otázka súvisí s investičným životným poistením. Rozhodnutie či mať IŽP alebo nie, nesúvisí s tým či je človek slobodný alebo má rodinu. Z našej dlhoročnej skúsenosti vychádza, že pokiaľ sa chce klient pripravovať na dôchodok a súčasne potrebuje vykryť zdravotné riziká, tak ideálnym produktom je práve investičné životné poistenie.
Tých dôvodov je niekoľko. Tým prvým môžu byť výhodnejšie sadzby a zľavy, ktoré človek vie získať v rámci IŽP a takisto sadzby, ktoré zohľadňujú vek klienta. Niekto si to neuvedomuje, ale pri takýchto sadzbách sú klienti bližšie k tomu aby ich zdravie a život bol ochránený na vyššiu hodnotu. Ďalšou výhodou sú zvýhodnenia v daňovej oblasti v porovnaní s priamym investovaním do podielových fondov. Ten najdôležitejší aspekt je ale psychologická ochrana klienta pri investovaní. Zdá sa to ako detail, ale drvivá väčšina klientov by si v rámci dobrovoľných programov do dôchodku nenašetrila nič a tie peniaze by minula na bežné veci ktoré ich počas života postretnú.
Pri štandardných dochodkových programoch na 25, 30 a viac rokov už máme k dispizícii ižp, ktoré sa v poplatkovej štruktúre vyrovnajú investičným schémam resp. na konci môže mať kient dokonca ešte trochu viac ako pri investovaní priamo do fondov.
Aupark Tower
Einsteinova 3541/24
851 01 Bratislava
