Novoročný test: Ste v investíciách doma?
Dôvodov, pre ktoré ľudia hľadajú odbornú radu pri investovaní, neustále pribúda. Minulý rok to bola pandémia koronavírusu, v tomto roku sa pridala aj rastúca miera inflácie. Stálo by za to vypýtať si radu od vás?
Náš tradičný vianočný test je zameraný najmä na oblasť investovania, ktorá je pre väčšinu Slovákov stále vzdialená. Nezaberie veľa času a na jeho zvládnutie nepotrebujete žiadne ďalšie pomôcky. Postačí, ak si budete značiť svoje odpovede. Pri každej otázke je správna len jedna z nich.
1. Aký je rozdiel medzi debetnou a kreditnou kartou?
a) Kreditnou kartou môžete vybrať peniaze aj v bankomate, debetná je určená len na platenie v obchodoch.
b) Pri platení debetnou kartou je zaplatená suma odpočítaná z aktuálneho zostatku na vašom účte, pri platení kreditnou kartou si peniaze požičiavate od banky.
c) Kreditnou kartou je možné platiť za nákupy na internete, debetná karta to neumožňuje.
2. Čo znamená, ak je miera inflácie vyššia ako úročenie vkladov v banke?
a) Reálna hodnota úspor uložených v banke sa postupne znižuje.
b) Miera inflácie nemá na hodnotu úspor žiadny vplyv.
c) Čím vyššia je miera inflácie, tým vyššia je aj kúpna sila úspor na bankovom účte.
3. S ktorou z nasledujúcich investícií nie je spojené žiadne riziko?
a) S termínovaným vkladom v banke.
b) S investíciou do štátnych dlhopisov, ktoré sa považujú za najbezpečnejšiu investíciu.
c) So žiadnou, ani s predchádzajúcimi dvomi. Riziko je spojené s každou investíciou.
4. V ktorom z nasledujúcich typov fondov je akciová zložka pravdepodobne najvyššia?
a) V konzervatívnom fonde.
b) V dynamickom fonde.
c) V akciovom indexovom fonde.
5. Do čoho investuje indexový fond?
a) Indexové fondy môžu kopírovať len niektorý z existujúcich akciových indexov.
b) Portfólio indexového fondu môže svojím zložením kopírovať ľubovoľný index, vrátane dlhopisového alebo komoditného indexu.
c) Indexový fond môže investovať do akýchkoľvek finančných nástrojov, ktoré mu môžu pomôcť prekonať vopred zvolený akciový alebo dlhopisový index.
6. Hodnota akciového indexu za posledných 12 mesiacov stúpla o 15 %. Ktorý z nasledujúcich výrokov o očakávanom výnose je pravdivý?
a) Dosiahnutý výnos nemá žiadnu predikčnú hodnotu, o očakávanom vývoji v nasledujúcich 12 mesiacoch nehovorí vôbec nič.
b) Relatívne výrazný nárast akciového trhu významne zvyšuje pravdepodobnosť toho, že ceny akcií pôjdu nahor aj v nasledujúcich 12 mesiacoch (tzv. momentum efekt).
c) Nárast o 15 % je výrazne vyšší ako dlhodobý priemer, v nasledujúcich 12 mesiacoch je preto pravdepodobnejší výnos pod úrovňou priemeru (tzv. efekt návratu k priemeru).
7. Ak je fond A volatilnejší ako fond B, znamená to, že…
a) investícia do fondu A bude výnosnejšia ako investícia do fondu B, pretože vyššie riziko je vždy spojené s vyšším výnosom.
b) fond B je v dlhodobom horizonte bezpečnejšou investíciou ako fond A.
c) výkyvy hodnoty investície vo fonde B sú menšie ako výkyvy investícií vo fonde A.
8. Investície do dlhopisov sa považujú za bezpečnejšie ako investície do akcií. Čo to znamená?
a) Akciové investície majú spravidla vyššiu volatilitu ako investície do dlhopisov a obligácií.
b) Pri investovaní do akcií môže investor skončiť so stratou, investícia do dlhopisov nemôže skončiť v mínuse.
c) Pre dlhopisové investície je inflácia menším rizikom ako pre akciové.
9. Akcie dlhodobo zarábajú okolo 8 až 10 % ročne. Ak do nich investujete na jeden rok…
a) dosiahnutý výnos bude s najväčšou pravdepodobnosťou v uvedenom intervale.
b) váš výnos môže byť podobný, ale aj výrazne vyšší alebo nižší, dokonca aj záporný (investícia bude teda stratová).
c) výsledok investície bude výrazne závislý od toho, aký výnos dosiahli akcie v predchádzajúcom roku.
10. Na čo kladú dôraz ESG investície?
a) Je to označenie pre investície do sociálne zodpovedných firiem, pri ktorých sa zohľadňujú tri kľúčové faktory: environmentálne, sociálne a podnikové.
b) Ide o označenie investičnej stratégie, ktorá preferuje firmy s vysokým rastom zisku (earnings), jeho stabilnosti (stability) a rastu trhového podielu (growth).
c) ESG investície súhrnne označujú všetky finančné nástroje, ktoré možno využiť na maximalizáciu výnosov portfólia (napr. deriváty).
-----------------------------------------
Správne odpovede: 1b, 2a, 3c, 4c, 5b, 6a, 7c, 8a, 9b, 10a
Za každú správnu odpoveď si pripočítajte 1 bod, za nesprávnu 0 bodov.
-----------------------------------------
Vyhodnotenie
10 bodov: Komu česť, tomu česť! Vaše vedomosti v oblasti financií sú vynikajúce, v investovaní máte prehľad ako málokto. Ľudia vo vás môžu mať istotu, že pokiaľ si k vám prídu po radu, neurobia chybu. Gratulujeme.
9 – 8 bodov: Váš výsledok je výborný! To, že pri niektorej odpovedi ste zakopli, neznižuje váhu vašich znalostí. Správnu odpoveď ste pokojne mohli prehliadnuť z nepozornosti, pri niektorých odpovediach by to vôbec nebolo prekvapujúce. Vaše skóre je dôkazom toho, že o svete peňazí toho viete skutočne veľa.
7 – 6 bodov: O investovaní toho viete stále viac ako väčšina Slovákov, hoci v niektorých oblastiach sa zrejme necítite celkom doma. To sa však môže pokojne zmeniť. Možno vám práve tento test napovie, čomu by ste mali venovať viac pozornosti.
5 bodov a menej: Slová o tom, že váš prehľad vo financiách je relatívne slušný, by bol diplomatickou zdvorilosťou. Ale záleží len na vás, či to zmeníte alebo nie. Každý, kto v tomto teste bodoval naplno, bol raz na tom s vedomosťami ešte horšie ako vy. Solídnych informačných zdrojov máte k dispozícii neúrekom, stačí si len vybrať. Určite neurobíte chybu, ak Partners News budete čítať pravidelne.
Aupark Tower
Einsteinova 3541/24
851 01 Bratislava
