PEŇAŽNÁ VÝHRA ČI DEDIČSTVO? AKO ROZUMNE HOSPODÁRIŤ S NEČAKANÝMI PENIAZMI
Výhra v lotérii či dedičstvo po vzdialenom príbuznom. Nečakane získaná suma väčšieho balíka peňazí by iste pomohla väčšine rodinných rozpočtov. Bez námahy získané finančné prostriedky však lákajú aj na ich bezhlavé míňanie. Ako si s rozumom a v zmysle pravidiel finančného plánovania poradiť s takto získanými peniazmi, radí Matej Kovařík, finančný odborník PARTNERS GROUP SK. Podľa neho si treba aj dopriať niečo navyše, ale nezabudnúť myslieť aj na svoju budúcnosť a časť prostriedkov investovať na ďalšie roky.
Šanca, že sa v lotérii dostanete k vyššej sume peňazí, je štatisticky síce malá, ale je. Menej radostný spôsob, ako sa môžu ľudia dostať k neplánovanej vyššej sume peňazí, je dedičstvo. Nech už ste peniaze získali ktorýmkoľvek spôsobom, je to pre vás nečakaný príjem, o ktorý ste sa veľmi nemuseli pričiniť svojou aktivitou. Odborník na financie zo spoločnosti PARTNERS GROUP SK Matej Kovařík upozorňuje, že v takomto prípade hrozí porekadlo „ľahko prišlo, ľahko odišlo“. „Aj vlastné skúsenosti ma utvrdzujú v názore, že výhru či inak získané peniaze bez námahy veľmi pravdepodobne minie človek inak, ako keby ich musel odrobiť,“ upozorňuje Matej Kovařík. Ako doplnil, z príbehov a zo skúseností výhercov vieme, že takéto výhry ako jednoducho prídu, tak ľahkovážne v eufórii odídu, preto je dobré poradiť sa s finančným odborníkom, kam a ako investovať.
|
Čo by urobil Slovák s väčšou výhrou?* 30 % – kúpil by si nehnuteľnosť 30 % – uložil by si ju na horšie časy 12 % – splatil by dlhy 8 % – doprial by si exotickú dovolenku s rodinou 7 % – kúpil by si lepšie auto 7 % – použil by ju ako kapitál na založenie vlastnej firmy 3 % – dal by výpoveď a žil z tých peňazí 4 % – nevie
|
MINÚŤ MAXIMÁLNE POLOVICU
Je rozdiel, či ste získali sumu desaťtisíc eur alebo vyhrali niekoľko stotisíc. „Odporúčam ,odmeniť‘ sa maximálne polovicou výhry. Predsa len, človek by nemal pokúšať šťastie, a keď si naňho sadne, je dobré si ho rozumne užiť,“ radí odborník. Druhú časť výhry by bezpodmienečne odporúčal odložiť do rezervy, ktorá v budúcnosti má potenciál rásť, zhodnocovať sa. Jednoduchá zásada je sledovať si výdavky a vedieť ich následne rozdeliť na správne a nesprávne. Správne mi v budúcnosti prinesú ďalší príjem – ako sú investície do fondov, na dôchodok, ale aj investície do podnikania alebo bytu na prenájom. Nesprávne sú tie, ktoré mi zabezpečia existenciu, ale oveľa častejšie len pôžitok či príjemný pocit. Napríklad krajšie auto, mobil, dovolenka.
NAJVÄČŠÍ „NEPRIATEĽ“ SÚ EMÓCIE A ČAS
V škole a počas života získavame informácie a vedomosti na to, aby sme sa rozhodli racionálne, no realita je na inom konci. „Drvivá väčšina rozhodnutí sa deje na základe pocitu a emócií. Ale ten povestný šiesty zmysel často sklame a človek musí následne ešte hľadať výhody v rozhodnutí a presviedčať sa, že jeho rozhodnutie bolo správne,“ povedal Matej Kovařík. Prvá zásada je si vždy nechať čas na rozhodnutie – čím vyššia suma, tým viac času na rozhodnutie. Druhá zásada je neinvestovať do niečoho, čomu nerozumiem. Zorientujte sa, určite sa poraďte s odborníkmi a až potom starostlivo investujte do oblastí, ktoré prinesú čo najlepšie zhodnotenie vašich peňazí.
ODBORNÍK RADÍ: TAKTO SI ROZDEĽTE PENIAZE
Rýchle peniaze
- dostupné do max. 1 týždňa – bežný účet, sporiaci účet, peňažný fond –cieľom nie je zhodnotenie, ale vytvorenie finančnej rezervy skôr na nečakané situácie.
Výnosné peniaze (horizont 5 – 20 rokov)
- investície do fondov, investičné produkty – účel je zhodnotenie peňazí, ideálne spôsobom, aby klient neplatil dane z výnosu. Cieľ môže byť napríklad predčasné splatenie hypotéky, kúpa auta, rekonštrukcia, sporenie na VŠ pre deti do budúcna a podobne.
Isté peniaze
- sú to prostriedky, ktoré zabezpečia istotu v budúcnosti – predovšetkým životný štandard v dôchodkovom veku. Ideálnymi produktmi sú dynamické dlhodobé investičné sporenie alebo kvalitné investičné životné poistenie. V prípade investičného životného poistenia sú veľmi dôležitým parametrom poplatky. Zvolením správneho investičného produktu si však klient zabezpečí špičkovú ochranu príjmu počas života v prípade neočakávaných udalostí a zároveň svoju rentu na dôchodku.
(*Zdroj štatistík: PARTNERS GROUP SK – reprezentatívny prieskum agentúry Focus – Finančné správanie Slovákov 2014)
Aupark Tower
Einsteinova 3541/24
851 01 Bratislava
