SEDEM FINANČNÝCH HRIECHOV, KTORÉ VÁS PRIPRAVIA O PENIAZE

Mať dostatok peňazí na pokrytie pohodového života a občas aj po troche luxusu túži každý. Nie všetci sa však vo veciach hospodárenia s financiami vyberáme po tých správnych chodníčkoch. Barbora Miklošová, odborníčka na osobné financie zo spoločnosti PARTNERS, upozorňuje na sedem finančných hriechov, pre ktoré sa môžete dostať do finančných ťažkostí. Nie sú síce smrteľné, ale dosť nebezpečné na to, aby dokázali narušiť hospodárenie domácnosti, obrať ju o pokojný spánok, v krajnom prípade aj dostať domácnosť do vážnych problémov.

1. CHAMTIVOSŤ

Nechať sa zlákať vidinou vysokého zisku je častým spôsobom, ako prísť o peniaze. Známe sú tzv. Ponziho schémy, kde klienti nie sú vyplácaní z toho, čo peniaze zarobia na trhoch, ale z vkladov ďalších klientov, ktoré však nebudú pribúdať donekonečna. Spozornieť je potrebné, keď je ponúkané zhodnotenie v porovnaní s podobnými produktmi neúmerne vysoké alebo keď neviete identifikovať, ako daná spoločnosť generuje výnos. Pozor na to, keď spoločnosť nemá licenciu na poskytovanie investičných služieb, teda nepodlieha dohľadu centrálnej banky (napríklad Národnej banky Slovenska). Dá sa to veľmi ľahko zistiť priamo na webovej stránke NBS. Stačilo by sa poučiť z minulosti, keď sa už veľa Slovákov popálilo na podobných schémach a teraz ich nesprávne hádžu do jedného vreca s akýmkoľvek zhodnocovaním prostriedkov. Podobné praktiky však nemajú s investovaním vôbec nič spoločné.

2. DÔVERČIVOSŤ

To, že je niekto dobrý lekár, super automechanik či právnik a jeho názor si vážite, ešte neznamená, že by ste mu mali dôverovať aj pri radách týkajúcich sa financií. Každý by mal radiť v tom, v čom je odborník. Financie treba nechať na skúsených finančných poradcov. Keď chcete zveriť svoje financie nejakej spoločnosti, je potrebné si ju dôkladne preveriť, rovnako ako aj dôveryhodnosť jej finančného odborníka. Relevantnosť spoločnosti si môžete ľahko preveriť cez Register finančných agentov a finančných poradcov: https://regfap.nbs.sk/index.php

3. SKOSTNATENOSŤ

Byť príliš konzervatívny financiám neprospieva. Ukladať si ich na bežnom/sporiacom účte či termínovanom vklade v ich zhodnotení príliš nepomôže. Pri úročení nula či jedno-dve percentá nedokáže klient bojovať ani s infláciou. Peniaze je potrebné investovať. Byť verný je fajn vlastnosť, ale ak si banka účtuje príliš veľa, je potrebné poobzerať sa po inej. Už dávno totiž neplatí, že lojálnosť finančnej inštitúcii bude automaticky znamenať lepšie podmienky, aj keď sa to často využíva ako marketingový ťah na udržanie klientov. Svet financií sa neustále vyvíja, preto treba sledovať aktuálne trendy alebo mať odborníka, čo to robí za vás.

4. TÚŽBA RISKOVAŤ

Aj na Slovensku máme ľudí, ktorí vďaka hazardu prišli o všetok majetok. V kasíne či pri automatoch sa nebohatne. Veriť vo veľkú výhru v lotérii takisto nie je práve najlepší plán na finančné zabezpečenie pokojnej penzie. Podľa prieskumu agentúry Focus až 43,3 % Slovákov hralo aspoň raz v živote niektorú z hazardných hier, ako sú výherné automaty, kurzové stávky, výherné živé hry v kasíne a číselné lotérie. Odborníci na financie varujú pred hazardom. Ľuďom hrozí, že nielenže minú všetky svoje financie, ale často sa v nádeji, že sa situácia obráti v ich prospech, zadlžia a prepadnú sa tak až na finančné dno. Ak niekto občas pokúša šťastie vo finančnej lotérii či si staví na úspech obľúbeného športového klubu, nič strašné sa nestane. Nie je to však cesta k zlepšeniu finančnej situácie a získaniu bohatstva.

5. VEĽKÉ FINANČNÉ EGO

Veľká časť Slovákov je presvedčená, že sa vyzná vo svete financií a vedia, ako správne nakladať so svojimi peniazmi. Viaceré dlhoročné prieskumy však poukazujú na opak a na skutočnosť, že naša finančná gramotnosť je nízka. Nerozumieme bankovým produktom, zle šetríme, viac sa zadlžujeme a málo investujeme. Až 60 % majetku Slovákov tvoria bankové vklady vo výške viac ako 41 mld. eur s priemerným ročným úročením 0,55 %. V aktuálnych časoch dvojcifernej inflácie sa tak kúpyschopnosť znížila až o 4 mld. eur. Podľa najnovšieho Allianz Global Wealth Reportu 2023 poklesol čistý finančný majetok Slovákov na 9 010 eur (v porovnaní s ČR: 10 250 eur, Poľsko 11 200 eur, Maďarsko 18 390 eur). Na rozdiel od väčšiny krajín priemerný dlh Slováka vo výške 9 920 eur tak prevyšuje jeho finančný majetok.

6. IMPULZÍVNOSŤ

Väčšina ľudí sa sústredí na to, ako peniaze zarobiť, ale málokto dáva podobný dôraz na starostlivosť o ne. Pritom je to pre zdravý finančný život a splnenie si cieľov minimálne rovnako dôležité. Ideálne finančné miery sú 10 : 20 : 30 : 40, a to bez ohľadu na výšku príjmu. V preklade ide o odporúčanie nasmerovať 10 % z príjmu do finančnej rezervy, ďalších 20 % do dlhodobých investícií, 30 % do splácania úverov a ostávajúcich 40 % do bežnej spotreby. Rovnováhu môžu narušiť nepremyslené výdavky, kde pre krátkodobý úžitok obetujeme dlhodobé zodpovedné rozhodnutia, ktoré nás majú pripraviť napríklad na dôstojný dôchodok alebo vysnívané bývanie. Nikto z nás neplánuje zlyhávať, ale keď ide o peniaze, často zlyhávame pri ich plánovaní.

7. NETRPEZLIVOSŤ

Zabudnime na filmy z Wall Street, veľký krik, časovanie nákupu a predaja. Úspešné investovanie je to dlhodobé a „nudné“. Nasporiť a zhodnotiť svoje peniaze si vyžaduje určitý čas. Platí staré známe – trpezlivosť ruže prináša. Hlavne pri investovaní táto vlastnosť Slovákom chýba a namiesto rozumu prevládnu emócie. Tie však do investovania nepatria. Najväčším rizikom pre investora je často on sám. Už aj pri malých poklesoch, ktoré sú úplne bežným javom, prevezme nad rozhodovaním kontrolu strach a investor tak radšej vedome zrealizuje stratu, pričom reakcia by mala byť presne opačná. Preto je dobré mať po svojom boku odborníka, ktorý emóciám nepodľahne a dokáže správne usmerniť a motivovať k rozhodnutiam, vďaka ktorým sa k svojim výnosom dopracujete.

Zdieľať článok

Analýza mojich financií

Chcem kariéru v Partners Group SK