Slovenské domácnosti s financiami riskujú
Sporiť si je pekné, ale z čoho?! Povzdychne si mnoho Slovákov, keď príde na tému šetrenia a vytvárania finančnej rezervy. Mnohí sa pritom zhodnú, že mať bokom záchranný vankúš je spôsob, ako si ušetriť finančné stresy a výkyvy životnej úrovne. Prečo teda nie sme schopní si takúto rezervu vytvoriť?
Sporiť si je pekné, ale z čoho?! Povzdychne si mnoho Slovákov, keď príde na tému šetrenia a vytvárania finančnej rezervy. Mnohí sa pritom zhodnú, že mať bokom záchranný vankúš je spôsob, ako si ušetriť finančné stresy a výkyvy životnej úrovne. Prečo teda nie sme schopní si takúto rezervu vytvoriť?
Odborníci sa zhodujú, že za neschopnosťou vytvárať si rezervy nie je nízky príjem, ale neporiadok v príjmoch a vo výdavkoch a slabá finančná disciplína. „Zosvojej skúsenosti viem, že schopnosť šetriť je o návyku, nie o tom, koľko mesačne zarobíme. Mám klientov z chudobnejších regiónov, ktorí si rezervu tvoria pravidelne, hoci z mála, a odkladajú po troche. Týchto ľudí považujem za bohatších ako niekoho, kto zarobí mesačne aj 3 000 eur, no týždeň pred výplatou si musí požičať, aby vyžil,“ hovorí Martin Čupka, Senior Manager PARTNERS GROUP SK.
K tomuto názoru sa prikláňa a dôležitosť problematiky financií v rodinnom rozpočte zdôrazňuje aj sociologička Sylvia Porubänová, riaditeľka Inštitútu pre výskum práce a rodiny: „K funkciám rodiny patrí i správa financií, ktorá reálny život rodín a domácností významným spôsobom určuje. Disponibilné financie domácnosti so všetkými dlhodobými i aktuálnymi ambíciami a očakávaniami by nemali rodinu limitovať, ale naopak, aj pri rôznom príjme by mali umožňovať dôstojný a kvalitný život. Pritom nejde o žiadnu novinku modernej doby. Základné princípy narábania s peniazmi platia už dávno, v našich podmienkach si stačí spomenúť napríklad na rozprávku O troch grošoch.“
Skúsenosti odborníkov potvrdzujú aj prieskumy. Prieskum Nadácie PARTNERS realizovaný agentúrou Focus z augusta 2013 poukazuje na fakt, že tri štvrtiny Slovákov neplánujú financie vo svojej domácnosti. Takmer polovica Slovákov nemá prehľad o svojich výdavkoch. „Poznať finančné toky domácnosti je prvým krokom k tomu, ako ich riadiť,“ vysvetľuje Maroš Kútnik, ExecutiveManager PARTNERS GROUP SK. „V súčasnosti u mnohých rodinný rozpočet úplne absentuje, alebo je iba v rovine približnej. Potom niet divu, že sa ľuďom stáva, že ledva vyjdú do výplaty. Nehovoriac o dlhodobých cieľoch domácnosti či o otázke životného štandardu na dôchodku. Ľudia akoby trpeli finančnou krátkozrakosťou a v produktívnom veku predpokladali, že ich príjem bude stále rovnaký, či dokonca sa bude neustále zvyšovať.“
Prieskumy odhaľujú aj fakt, že na pointu rozprávky O troch grošoch väčšina dospelej populácie zabudla alebo sa ňou neriadi. Z neznalosti pritom vyplývajú finančné ťažkosti domácností. Ak nemám prehľad o peniazoch, nemôžem ich mať pod kontrolou. Preto sa pomerne veľkému množstvu domácností stáva, že z výplaty „nevyjdú“ a musia si požičať od príbuzných alebo siahať po úverových produktoch – v lepšom prípade bankových, v horších prípadoch po nebankových pôžičkách, pri ktorých výrazne preplácajú. Dokonca tretina Slovákov nie je schopná ušetriť mesačne nič zo svojich príjmov a každý desiaty opýtaný pravidelne míňa viac, ako zarobí.
Finančná gramotnosť mladých
Martin má 28 rokov a ešte žije u rodičov. V medzinárodnej firme, v ktorej pracuje, sa z asistentskej pozície vypracoval na vedúceho a má slušný príjem. Rodičom dáva mesačne 100 eur ako príspevok na domácnosť a zo zvyšku svojho 1 200-eurového príjmu financuje svoj životný štýl – nové auto, ktoré si vzal na lízing, nákupy značkového oblečenia, záľuby, medzi ktoré patrí lyžovanie, golf a cestovanie po exotických destináciách. Keď mu priateľka oznámi, že s ním čaká dieťa, nastáva konfrontácia s realitou. Financovanie príprav na dieťa, svadby a vlastného bývania naňho doľahne o to ťažšie, že počas viac ako piatich rokov produktívneho života si nevytvoril ani minimálnu finančnú rezervu, či nezačal sa pripravovať na financovanie svojho budúceho bývania.
Hoci je príbeh Martina fiktívny, odzrkadľuje situáciu mnohých mladých ľudí, ktorým sa akoby nechce vyletieť z hniezda. A tá rozhodne popiera mýtus o tom, že neschopnosť šetriť je spôsobená nízkym príjmom. „Absolventi, ktorí sa zamestnajú, často ostávajú žiť v domácnosti s rodičmi. Je to nový fenomén, mladí si chcú budovať kariéru, žiť bezstarostný život, a rodinu a vlastné bývanie odkladajú na neskôr,“ konštatuje Andrea Straková, Senior Manager PARTNERS GROUP SK. „Pritom práve toto obdobie, kým ešte nie sú zaťažení záväzkami a ich výdavky sú minimálne, je pre mladých ideálne na ,prípravu na život‘. Po prvej výplate by už mali myslieť na budúcnosť a na prípadné horšie časy. Pravidelne si tvoriť finančnú rezervu, pravidelným investovaním budovať tzv. strednodobé prostriedky, myslieť na dôchodok a pripravovať sa na financovanie bývania. Pri vhodnom nastavení im stále ostane aj na užívanie si života, no zároveň si vytvoria dobrú štartovaciu pozíciu do budúcnosti.“
Odložte si 10 % z príjmu
Tvorba finančnej rezervy predstavuje základ pre dlhodobú stabilitu rodinného rozpočtu a prvý krok k ozdraveniu finančného hospodárenia domácností. Mnohí majú práve v tejto oblasti medzery. To sú dôvody, prečo Nadácia PARTNERS v rámci projektu Deň finančnej gramotnosti priniesla výzvu „Odložte si 10 % z príjmu“. Pravidelným odkladaním hoci aj malých čiastok vedie k tvorbe rezervy pre rôzne životné situácie, ale tiež vytvára návyk šetrenia, ktorý mnohým chýba.
„Odborníci, s ktorými spolupracujeme, prinášajú rady a ucelené návody, ako si dať svoje financie do poriadku a začať si pravidelne šetriť,“ hovorí Jana Mokráňová z Nadácie PARTNERS. „Naším cieľom je primať ľudí k zodpovednejšiemu a disciplinovanejšiemu prístupu k peniazom, ktorý im umožní vyšší životný štandard a vyhýbanie sa finančným problémom. Považujeme za dôležité, aby ľudia o peniazoch hovorili, aby mali dostatok informácií o tom, akým spôsobom s nimi vhodne hospodáriť, a aby sa radili so skutočnými odborníkmi pri významných finančných rozhodnutiach.“
Aupark Tower
Einsteinova 3541/24
851 01 Bratislava
