VYNECHALI STE TOHTOROČNÚ LETNÚ DOVOLENKU? MÁTE DOMA TISÍCKU. VIETE, ČO S ŇOU?
Priemerná suma, ktorú boli Slováci ochotní ešte donedávna minúť na letnú dovolenku, bola 1 000 eur*. No posledné dve sezóny podmienky dovolenkárom diktuje pandémia. „Mnohí sa rozhodli nevycestovať z obavy o svoje zdravie, iným to zase neumožnil rozpočet,“ hovorí Tomáš Čorňák z PARTNERS GROUP SK. V oboch prípadoch tak „dovolenková“ tisícka ostala doma a môže poslúžiť ako dobrý základ na železnú rezervu. „Nikto nevie, aká bude tohtoročná jeseň či zima. Preto radím – dúfajme v najlepšie, no pripravme sa finančne aj na horšie scenáre,“ dodáva odborník.
Takto pred rokom dovolenku zrušila viac než tretina slovenských domácností, ktorých rozpočet poznačila pandémia a neisté obdobie.** „Cieľom rodín bolo usporiť peniaze, keďže pocítili negatívne dosahy korony a zároveň si neboli istí, či dôjde k zlepšeniu situácie. Otázkou ostáva, koľkí z nich si peniaze naozaj odložili do rezervy a koľkí dovolenkové peniaze minuli na niečo iné,“ uvádza Tomáš Čorňák. To, že sme ostali pre pandémiu doma, totiž neznamená automaticky úsporu. „O úspore sa dá hovoriť až vtedy, ak peniaze naozaj odložíme bokom. V mnohých prípadoch však rodiny vykryli z usporených peňazí iné potreby, nešlo pritom o nevyhnutné výdavky. Toto pohodlné riešenie im prinieslo krátkodobo dobrý pocit,“ upozorňuje odborník.
Čo s usporenými peniazmi
Podľa odborníka sú len tri cesty, ako si zabezpečiť z ušetrených peňazí prospech aj v dlhšom horizonte. „Pokiaľ sa rozhodnem, že si peniaze odložím v plnej výške, tak odporúčam špeciálny rezervný účet, kde ich nemám na očiach a nebude ma lákať minúť ich,“ radí Tomáš Čorňák. Ak už však rodina má vytvorenú potrebnú rezervu, môže si z usporených tisíc eur dopriať aspoň malú odmenu. „Riešením je rozdeliť sumu na dve časti, minimálne polovicu odložiť a z tej druhej peniaze podľa potreby minúť.“ Za najrozumnejšie riešenie považuje odborník zhodnocovať úsporu cez investičné účty, kde sa peniaze budú úročiť. „Tu treba rátať s dlhším investičným horizontom, a teda aj s tým, že na peniaze v najbližších rokoch nesiahnem,“ dopĺňa.
NA VYTVORENIE OPTIMÁLNEJ REZERVY POTREBUJETE PÄŤ ROKOV
Dovolenková úspora má význam len vtedy, ak sa s ňou pracuje v dlhšom horizonte. Odložených tisíc eur majiteľovi prinesie lepší spánok minimálne v najbližšom roku, no súčasne môže byť aj výbornou príležitosťou pre tých, ktorí svoju železnú rezervu minuli počas zhoršenej finančnej situácie v posledných mesiacoch. Podľa odborníka totiž trvá približne päť rokov, kým si domácnosť vytvorí optimálnu rezervu vo výške šiestich mesačných príjmov. „Základnou chybou je, ak peniaze najskôr míňame a odkladáme až ku koncu mesiaca. Po uhradení všetkých výdavkov, vrátane bežnej spotreby, však peňaženky bývajú na konci mesiaca prázdne a na sporenie tak neodchádza nič,“ opisuje Tomáš Čorňák. Problém nastáva, aj keď podrobne nesledujete svoj mesačný finančný tok.
MINULI STE ŽELEZNÚ REZERVU? ZA KAŽDÚ CENU ZAČNITE S TVORBOU NOVEJ
Kríza spojená s pandémiou dala tvrdú lekciu mnohým rodinám. Tí, čo žili aj pred pandémiou na doraz a podceňovali železnú rezervu, išli až na hranicu existenčných problémov. „Ľudia musia pochopiť, že rezervné peniaze sú tu práve pre takéto neočakávané situácie. Preto je tvorba rezervy základnou zložkou rodinných financií. Aj keby ste si mali odložiť len 30 eur mesačne, za rok je to 360 eur, ktoré môžu pomôcť v ťažkých časoch,“ vysvetľuje Tomáš Čorňák. Zároveň upozorňuje, že odkladanú sumu treba navýšiť hneď, ako sa rodina opäť dostane do lepšej situácie. Rezerva sa totiž tvorí podľa pravidla: „Z každej výplaty odložím hneď na začiatku mesiaca 10 % z celkových príjmov domácnosti a na túto sumu nesiahnem počas najbližších piatich rokov. Po tomto období bude na účte nasporená suma zodpovedajúca šesťnásobku mesačných príjmov.“
TRI KROKY PRE ZDRAVŠIE FINANCIE
1. KROK: Naučte sa odkladať si 10 % z každej výplaty.
2. KROK: Ak nesplácate žiaden úver či pôžičku, skúste zvýšiť tempo sporenia do železnej rezervy. Ideálne tak, že odložená suma bude predstavovať tretinu výplaty.
3. KROK: Nepodceňujte dlhodobejšie finančné ciele, ako sú zabezpečenie na dôchodok, sporenie pre deti, splatenie hypotéky, kúpa auta a iné. Spolu s kvalitným poistením by táto suma mala mesačne dosahovať zhruba 20 % z príjmu.
TIP ODBORNÍKA:
Ťažko sa vám hľadajú voľné peniaze na sporenie? Nájdete ich v bežných veciach a spotrebe. Ak si odpustíte jednu donášku jedla týždenne, zopár káv a drobností kúpených napríklad na benzínovej pumpe alebo v supermarkete, mesačne sa vám podarí ušetriť pokojne aj 100 eur. Za rok je to 1 200 eur a za päť rokov až 6 000 eur v rezerve. „Prax nám ukázala, že pokiaľ si začnete podrobne sledovať svoje výdavky, komfortne ušetríte až pätinu z nich,“ tvrdí Tomáš Čorňák.
* Reprezentatívny kvantitatívny prieskum Nadácie PARTNERS a agentúry FOCUS, máj 2019
**Reprezentatívny kvantitatívny prieskum Nadácie PARTNERS a agentúry FOCUS, jún 2020
Aupark Tower
Einsteinova 3541/24
851 01 Bratislava
